Trotz der fortschreitenden Digitalisierung der Finanzdienstleistungen bleibt die Baufinanzierungsabwicklung überwiegend manuell und papierbasiert. Dies führt zu erheblichen Ineffizienzen und Fehlern, die wiederum den gesamten Baufinanzierungsprozess verlangsamen.

Niedrige First-Time-Right (FTR)-Raten in der Finanzbranche zeigen, dass bei ersten Einreichungen oft wichtige Daten fehlen oder Fehler auftreten, was zu zeitaufwändigen Nachbesserungen führt. Unsere Analyse aus dem Jahr 2023 ergab beispielsweise, dass es im Durchschnitt 26 Tage dauerte, bis ein Kreditanbieter eine Kreditanfrage abschloss (Lead Time), bei einer durchschnittlichen First-Time-Right-Rate von nur 25%. Einer der Hauptgründe dafür sind manuelle Dateneingabefehler, die zu unvollständigen oder fehlerhaften Anfragen führen. Dieses Problem wird durch ineffiziente Kommunikation zwischen Kreditanbietern, Analysten und Underwritern zur Korrektur von Fehlern noch verschärft, was zu weiteren Verzögerungen führt.

Gute Baufinanzierungstechnologie kann die FTR-Rate steigern, indem sie sicherstellt, dass Kreditanfragen von Anfang an korrekt eingereicht werden, ohne fehlende Daten oder Fehler. Durch eine benutzerfreundliche Navigation, die Nutzung von 3rd-Party-Integrationen und die Integration von KI in den Prozess können Kreditgeber die Qualität der Kreditanfragen verbessern. So können Finanzinstitute dies in 4 umsetzbaren Schritten erreichen:

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Schritt 1: Sicherstellen, dass Baufinanzierungsberater die Datenanforderungen kennen

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Kreditanbieter sollten sich der Daten- und Dokumentanforderungen, die für die Beantragung eines Baufinanzierungsprodukts erforderlich sind, vollständig bewusst sein. Der Aufbau eines klaren Workflows oder einer Automatisierung für diesen Prozess stellt sicher, dass Baufinanzierungsberater von Anfang an wissen, was benötigt wird. Durch die Optimierung der Navigation und des Designs des Kreditantragsmoduls können Baufinanzierungsberater und Analysten durch die notwendigen Schritte geführt werden, sodass sie genau wissen, was als Nächstes zu tun ist. Dies verringert Fehler und den Bedarf an wiederholten Korrekturen, spart Zeit und verbessert die Genauigkeit der Baufinanzierungsanträge.

Schritt 2: Berater mit Baufinanzierungstechnologie unterstützen (Drittanbieter-Verifikation und KI-gestützte Datenerfassung)

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Warum sollte man nach den Identitätsdaten einer Person fragen, wenn man ihre Identität auch über zugängliche Datenquellen verifizieren kann? Mit der zunehmenden Verfügbarkeit von Daten kann die Integration von Drittanbieter-Verifikationsdiensten den Baufinanzierungsprozess erheblich verbessern. Wichtige Datentypen, die über APIs verifiziert werden können, umfassen Identitätsprüfung, Risikobewertung, Sicherheitenbewertung, Steuerinformationen, Einkommens- und Schuldenprofile sowie KYC-Compliance.

Die Integration von Anbietern wie itsme für die Überprüfung von Kreditnehmern in Belgien ermöglicht beispielsweise eine schnelle und genaue Überprüfung. Wichtige Kreditdaten können auch von Risikodatenanbietern wie der Schufa in Deutschland und Daten zu Sicherheiten von PriceHubble oder Rockestate bezogen werden. Darüber hinaus können auch Datenbanken von Banken und KYC-Anbietern wie Onfido genutzt werden, um die Genauigkeit zu verbessern, was sowohl Kreditgebern als auch Kreditnehmern zugute kommt.

Jedoch können nicht alle Daten von Kreditanfragen über Drittanbieter-Datenquellen abgerufen werden. Durch den Einsatz von Generativer KI (genAI) können Baufinanzierer alle relevanten Datenpunkte automatisch direkt aus hochgeladenen Dokumenten extrahieren. Oper’s genAI-Modelle überprüfen die Informationen und markieren eventuelle Unstimmigkeiten, sodass Berater die Kreditanfrage mit nur einem Klick aktualisieren können. Dies beschleunigt nicht nur den Arbeitsablauf, sondern minimiert auch den manuellen Aufwand und Fehler, wodurch der Kreditantragsprozess effizienter gestaltet wird.

Schritt 3: Dynamische Prüfungen mit Baufinanzierungstechnologie implementieren

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Dynamische Datenerfassung stellt sicher, dass Kreditanbieter nur die relevanten Felder basierend auf den ausgewählten Kreditprodukten sehen, wodurch die Wahrscheinlichkeit verringert wird, dass Daten übersehen oder fehlerhaft eingegeben werden. Zudem sorgt der Einsatz von Baufinanzierungstechnologie für dynamische Prüfungen der eingegebenen Daten, um sicherzustellen, dass sie den erforderlichen Qualitätsstandards entsprechen. Eine dynamische Datenerfassungsfunktion unterstützt den Baufinanzierungsberater, indem sie die Daten mit den Anforderungen der Kreditanfrage abgleicht und so die Qualität und Genauigkeit der Einreichung erheblich steigert.

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Schritt 4: Kontinuierliche Verbesserung durch Datenanalyse im Baufinanzierungssoftware-Dashboard

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Durch kontinuierliches Monitoring der FTR-Rate und die Optimierung der Datenerfassungs- und Extraktionsprozesse können Kreditgeber wiederkehrende Probleme und Bereiche für weitere Verbesserungen identifizieren. Mit fortschrittlicher Baufinanzierungstechnologie, der Analyse von Daten und dem Gespräch mit Kreditnehmern können Kreditgeber ihre First-Time-Right-Rate stetig verbessern, was zu deutlich effizienteren Prozessen führt.

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Messbare Ziele der Implementierung von Baufinanzierungstechnologie

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Die Verbesserung der First-Time-Right-Rate von Baufinanzierungsanfragen ist eine greifbare Möglichkeit für Kreditgeber, die Produktivität zu steigern. Durch die Optimierung des Kreditantragsprozesses, die Implementierung dynamischer Erfassungsprozesse und die kontinuierliche Verfeinerung der Abläufe können Kreditgeber signifikante Zeitgewinne und genauere Ergebnisse erzielen. Diese Schritte verbessern nicht nur die Genauigkeit und Geschwindigkeit der Kreditbearbeitung, sondern tragen auch zu einer effizienteren und effektiveren Kreditvergabe bei.

Bei Oper gehen wir die Herausforderungen der First-Time-Right (FTR)-Rate direkt an, indem wir benutzerfreundliche Plattformen für Kreditnehmer und Berater entwickeln, 3rd-Party-Integrationen nutzen und genAI-Funktionen integrieren. Unser Hauptziel ist eine schnelle und zuverlässige Abwicklung, indem wir die FTR-Scores von 25 % auf 90 % erhöhen und die Zeit für die Abwicklung einer Kreditanfrage deutlich verkürzen. Das bedeutet, dass fast alle Kreditanträge, die zur Entscheidung vorgelegt werden, nach der ersten Einreichung korrekt sind, wodurch die Erfüllung im Durchschnitt um fast 60 % schneller erfolgt.

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