L'intégration des parcours numériques réduit considérablement les délais de traitement et les coûts opérationnels en automatisant la vérification des données, en utilisant des documents électroniques et en permettant les signatures numériques. Cette approche permet non seulement d'accélérer le processus de demande de prêt hypothécaire, mais aussi d'introduire de la transparence, en permettant aux emprunteurs de suivre l'évolution de leur demande en temps réel.

Mais comment les prêteurs peuvent-ils le faire efficacement ?

Étape 1 : Prendre quelques pas de recul

Avant de vous lancer dans la transformation numérique de vos processus, essayez de définir ce que signifie une hypothèque numérique pour votre organisation. Pouvez-vous identifier exactement ce qui doit être amélioré ? Quelles sont les attentes de vos clients et leurs réactions actuelles ? Définissez bien les choses dès le départ. Cela rendra l'adoption et l'orientation au sein de votre organisation beaucoup plus accessibles.

Lorsque nous parlons d'un processus hypothécaire numérique, nous envisageons qu'il soit à la hauteur de la manière dont les leaders du numérique s'engagent avec leurs clients. Pensez à l'expérience d'achat d'une voiture chez Tesla, à la commodité de commander un taxi chez Uber ou à la simplicité d'ouverture d'un compte bancaire chez Revolut. En ce qui concerne les prêts hypothécaires, cela signifie deux objectifs principaux : réduire l'anxiété de l'emprunteur et minimiser la dépendance à l'égard du papier et des processus manuels.

Étape 2 : Exploiter les données pour définir votre situation actuelle

Examinez votre processus hypothécaire actuel sous l'angle des données. Essayez de répondre à des questions telles que

• Comment les emprunteurs vous contactent-ils aujourd'hui ?
• Quel est votre bouquet de chaînes ?
• Quelles sont les étapes à suivre pour obtenir un entretien consultatif ?
• Quel est votre délai d'attente ?
• C'est la première fois, n'est-ce pas ?
• Quel est le taux de conversion moyen ?
• S'agit-il principalement de clients existants ou de nouveaux clients ?

En établissant un tableau de bord fondé sur des données et des indicateurs clairs pour l'ensemble de l'entonnoir de vente, vous pouvez identifier les domaines à améliorer et les impacts potentiels, ce qui constitue une base pour votre stratégie numérique.

Étape 3 : Aligner votre stratégie de haut niveau

Maintenant que vous disposez d'une liste d'améliorations immédiates, il est important de reconnaître que votre stratégie est dynamique et soumise à des facteurs internes et externes. Considérez les priorités de votre organisation. Souhaitez-vous vous concentrer sur l'acquisition de nouveaux clients ou devez-vous apporter des améliorations significatives à votre portefeuille de prêts hypothécaires existant pour répondre à des critères ESG spécifiques ? Évaluez et hiérarchisez les domaines d'amélioration en fonction de leur alignement sur vos objectifs stratégiques.

Étape 4 : Identifier les gains rapides et les blocages à long terme

Examinez la chaîne de valeur pour identifier les initiatives susceptibles de contribuer rapidement à la mise en œuvre efficace de votre stratégie hypothécaire. Faites la distinction entre les gains rapides qui peuvent apporter des avantages immédiats et les projets à plus long terme qui nécessitent un investissement plus important et plus de temps.

Étape 5 : 3 règles pour faire fonctionner l'innovation : Expérimenter, expérimenter et encore expérimenter

Commencez à tester vos améliorations en lançant rapidement des expériences. Par exemple, si vous souhaitez améliorer les taux de conversion dans l'entonnoir en ligne, réalisez un test A/B pour déterminer quelles questions permettent de mieux filtrer les clients. Combinez les améliorations de processus avec des prototypes technologiques rapides et redoublez d'efforts pour obtenir des résultats positifs.

Étape 6 : Misez sur les gagnants, accélérez le rythme en appliquant une approche technologique de pointe

Certains prêteurs essaient de développer ces parcours numériques en interne, mais cette approche n'est pas toujours la plus efficace. Aujourd'hui, de nombreux fournisseurs de SaaS ont déjà résolu les complexités des processus et des technologies sur lesquelles vous, en tant que prêteur, travaillez encore. Ils proposent des solutions pour une fraction du coût de leur développement en interne.

Par exemple, à Oper Credits nous avons développé des outils de conseil et d'aide à l'emprunt en marque blanche qui permettent aux prêteurs d'améliorer l'expérience de l'emprunteur, d'augmenter les taux de conversion et d'accroître l'efficacité. De l'activation à l'exécution, Oper automatise les parties manuelles du processus via une infrastructure API qui connecte des informations cruciales pour rationaliser le processus de demande de prêt hypothécaire et éliminer la paperasserie.

Commencez à dresser une liste des fournisseurs qui peuvent vous aider à obtenir un impact rapide dans votre parcours et adoptez une stratégie "best-of-breed" pour accélérer vos progrès en tirant parti de ces fournisseurs.

Étape 7 : Favoriser une culture d'amélioration continue

Dans le monde numérique, la stagnation n'est pas une option. Le processus hypothécaire numérique, comme tous les services numériques, doit faire l'objet d'une amélioration continue. En vous appuyant sur vos changements fondamentaux, veillez à ce que votre stratégie comprenne des mécanismes d'optimisation continue pour suivre l'évolution des attentes des clients et des progrès technologiques.

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En conclusion, l'évolution vers le montage numérique des prêts hypothécaires est à la fois une nécessité stratégique et une réponse à la demande des clients pour des services transparents et efficaces. Le passage des processus traditionnels aux processus numériques nécessite une planification réfléchie, une expérimentation et une amélioration continue.

Si cela vous semble décourageant, Oper est là pour vous aider. Nos conseillers peuvent vous aider à tirer parti des outils numériques disponibles sur la plateforme Oper, en veillant à ce que votre processus de numérisation soit couronné de succès et aligné sur les normes de l'industrie. En adoptant nos solutions en marque blanche, vous pouvez améliorer l'expérience de l'emprunteur, rationaliser les opérations et rester en tête de la concurrence. Réservez une démonstration avec nous aujourd'hui ici.

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