Die Integration digitaler Prozesse verkürzt die Bearbeitungszeiten und Betriebskosten erheblich, indem die Datenüberprüfung automatisiert, elektronische Dokumente verwendet und digitale Unterschriften ermöglicht werden. Dieser Ansatz beschleunigt nicht nur den Hypothekenantragsprozess, sondern sorgt auch für Transparenz, da die Kreditnehmer den Fortschritt ihres Antrags in Echtzeit verfolgen können.

Aber wie können Kreditgeber das effektiv tun?

Schritt 1: Definieren Sie Ihre Ziele bei der Hypothekenvergabe

Bevor Sie sich in die digitale Transformation Ihrer Prozesse stürzen, versuchen Sie zu definieren, was eine digitale Hypothek für Ihr Unternehmen bedeutet. Können Sie feststellen, was genau verbessert werden muss? Welche Erwartungen haben Ihre Kunden und welche Rückmeldungen gibt es? Legen Sie Ihre Definitionen von Anfang an richtig fest. Dies wird die Akzeptanz und die Ausrichtung innerhalb Ihrer Organisation wesentlich erleichtern.

Wenn wir von einem digitalen Hypothekenprozess sprechen, stellen wir uns vor, dass er der Art und Weise entspricht, wie digitale Marktführer mit ihren Kunden umgehen. Denken Sie an den nahtlosen Autokauf bei Tesla, die Bequemlichkeit einer Taxibestellung über Uber oder die Einfachheit der Eröffnung eines Bankkontos bei Revolut. In Bezug auf Hypotheken bedeutet dies vor allem zwei Ziele: die Angst der Kreditnehmer zu verringern und die Abhängigkeit von Papier und manuellen Prozessen zu minimieren.

Schritt 2: Analysieren Sie Ihre aktuellen Hypothekenprozesse

Betrachten Sie Ihren derzeitigen Hypothekenprozess mit der Datenbrille. Versuchen Sie, Fragen wie diese zu beantworten:

• Wie erreichen die Kreditnehmer Sie heute?
• Wie ist Ihr Kanalmix?
• Welche Schritte müssen sie unternehmen, um ein Beratungsgespräch zu führen?
• Wie lange dauert es, bis du Ja sagst?
• Was ist Ihr erstes Mal, richtig?
• Wie hoch ist die durchschnittliche Konversionsrate?
• Handelt es sich hauptsächlich um bestehende Kunden oder um neue Kunden?

Durch die Erstellung eines datengesteuerten Dashboards mit klaren Metriken für den gesamten Verkaufstrichter können Sie verbesserungswürdige Bereiche und potenzielle Auswirkungen identifizieren und so eine Grundlage für Ihre digitale Strategie schaffen.

Schritt 3: Anpassen Ihrer Hypothekenstrategie auf höchster Ebene

Nachdem Sie nun eine Liste mit unmittelbaren Verbesserungen erstellt haben, müssen Sie erkennen, dass Ihre Strategie dynamisch ist und von internen und externen Faktoren abhängt. Bedenken Sie die Prioritäten Ihres Unternehmens. Wollen Sie sich auf die Gewinnung neuer Kunden konzentrieren oder müssen Sie Ihr bestehendes Hypothekenportfolio erheblich verbessern, um bestimmte ESG-Kriterien zu erfüllen? Bewerten Sie die Verbesserungsbereiche und setzen Sie Prioritäten auf der Grundlage ihrer Ausrichtung auf Ihre strategischen Ziele.

Schritt 4: Identifizierung von Quick Wins und längerfristigen Blöcken

Schauen Sie sich die gesamte Wertschöpfungskette an, um Initiativen zu identifizieren, die schnell zur effektiven Umsetzung Ihrer Hypothekenstrategie beitragen können. Unterscheiden Sie zwischen "Quick Wins", die sofortige Vorteile bringen, und längerfristigen Projekten, die größere Investitionen und mehr Zeit erfordern.

Schritt 5: 3 Regeln für eine erfolgreiche Hypothekeninnovation

... experimentieren, experimentieren, experimentieren.

Beginnen Sie mit dem Testen Ihrer Verbesserungen, indem Sie schnell Experimente starten. Wenn Sie beispielsweise die Konversionsraten im Online-Trichter verbessern möchten, führen Sie einen A/B-Test durch, um festzustellen, welche Fragen zu einer besseren Filterung der Kunden führen können. Kombinieren Sie Prozessverbesserungen mit schnellen Technologieprototypen und setzen Sie auf die Gewinner.

Schritt 6: Beschleunigen Sie Ihr Tempo durch den Einsatz der besten Hypothekentechnologie

Einige Kreditgeber versuchen zwar, diese digitalen Hypothekenreisen intern zu entwickeln, aber dieser Ansatz ist nicht immer der effizienteste. Heutzutage haben viele SaaS-Anbieter die Komplexität der Prozesse und Technologien, an denen Sie als Kreditgeber noch arbeiten, bereits gelöst. Sie bieten Lösungen zu einem Bruchteil der Kosten an, die bei einer internen Entwicklung anfallen würden.

Zum Beispiel bei Oper Kredite haben wir White-Label-Hypotheken-Tools für Kreditnehmer und Berater entwickelt, die es Kreditgebern ermöglichen, die Erfahrung von Kreditnehmern zu verbessern, die Konversionsraten zu steigern und die Effizienz zu erhöhen. Von der Aktivierung bis zur Abwicklung automatisiert Oper die manuellen Teile des Hypothekenprozesses über eine API-Infrastruktur, die wichtige Informationen miteinander verbindet, um den Hypothekenantragsprozess zu rationalisieren und Papierkram zu vermeiden.

Beginnen Sie mit der Zusammenstellung einer Liste von Anbietern, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Hypothekenentwicklung schnell voranzutreiben, und verfolgen Sie eine Best-of-Breed-Strategie, um Ihre Hypothekeninnovation zu beschleunigen, indem Sie diese Anbieter nutzen.

Schritt 7: Fördern Sie eine Kultur der kontinuierlichen Verbesserung

In der digitalen Welt ist Stagnation keine Option. Der digitale Hypothekenprozess muss, wie alle digitalen Dienstleistungen, kontinuierlich verbessert werden. Stellen Sie sicher, dass Ihre Hypothekenstrategie auf den grundlegenden Veränderungen aufbaut und Mechanismen zur kontinuierlichen Optimierung enthält, um mit den sich verändernden Erwartungen der Kreditnehmer und den technologischen Fortschritten Schritt zu halten.

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Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Weg zur digitalen Hypothekenvergabe sowohl eine strategische Notwendigkeit als auch eine Reaktion auf die Nachfrage der Kunden nach nahtlosen, effizienten Dienstleistungen ist. Der Übergang von traditionellen zu digitalen Prozessen erfordert eine sorgfältige Planung, Experimente und kontinuierliche Verbesserungen.

Wenn Ihnen das abschreckend vorkommt, steht Oper Ihnen zur Seite. Unsere Berater können Ihnen dabei helfen, die über die Oper-Plattform verfügbaren digitalen Hypothekentools zu nutzen, um sicherzustellen, dass Ihr Digitalisierungsprozess erfolgreich ist und mit den Branchenstandards übereinstimmt. Durch den Einsatz unserer White-Label-Hypothekenlösungen können Sie das Kundenerlebnis verbessern, die Abläufe rationalisieren und der Konkurrenz einen Schritt voraus sein. Buchen Sie noch heute eine Demo bei uns hier.

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