Angesichts immer komplexerer Bedingungen auf dem Baufinanzierungsmarkt und strengerer Vorschriften wird die Rolle der Berater:innen wichtiger denn je. Doch die Sache hat einen Haken: Qualifizierte Berater:innen sind immer schwieriger zu finden, was Anpassungen und Innovationen erfordert. In diesem Beitrag gehen wir darauf ein, wie sich der Markt verändert, welche Faktoren zum Mangel an Baufinanzierungsberater:innen beitragen und wie Baufinanzierungs-Technologie Berater:innen in die Lage versetzen kann, bessere und effizientere Dienstleistungen zu erbringen.

1. Der Baufinanzierungsmarkt im Umschwung und dessen Auswirkungen auf Berater:innen

Der europäische Immobilienmarkt hat sich in den letzten Jahren stark verändert, u. a. durch steigende Immobilienpreise und strengere regulatorische Anforderungen. Diese Entwicklungen haben den Baufinanzierungsprozess für die Kund:innen komplizierter gemacht und erfordern mehr Fachwissen und maßgeschneiderte Beratung von Berater:innen. Baufinanzierungsberater:innen finden sich nun in einem Umfeld wieder, in dem ihre Rolle über eine einfache Beratung hinausgeht. Sie müssen als strategische Berater:innen fungieren und ihre Kund:innen durch immer komplexere Finanzierungsszenarien führen.

‍

2. Zu wenig Baufinanzierungsberater:innen: Eine wachsende Herausforderung

Trotz des gestiegenen Bedarfs an Fachwissen gibt es einen wachsenden Mangel an qualifizierten Baufinanzierungsberater:innen. Mehrere Faktoren tragen zu diesem Trend bei:

• Das hohe Maß an erforderlichem Fachwissen in Verbindung mit den häufigen Änderungen der Rechtsvorschriften erfordert eine ständige Weiterbildung, was für Neueinsteiger:innen in diesem Bereich eine Herausforderung darstellen kann.
• Die immer älter werdende Belegschaft im Finanzsektor bedeutet, dass erfahrene Fachleute in den Ruhestand gehen, während sich gleichzeitig aber weniger junge Talente für diesen Berufsweg entscheiden. Viele jüngere Berater:innen fühlen sich von technologieorientierten Aufgaben oder anderen Segmenten innerhalb der Finanzdienstleistungen angezogen, die ihnen leichter zugänglich sind.
• Darüber hinaus scheuen junge Berater:innen oft die Beratung zu Baufinanzierungen, weil sie diese als komplex und riskant empfinden. Sie zögern möglicherweise, Baufinanzierungen zu empfehlen und konzentrieren sich lieber auf einfachere Finanzprodukte, mit denen sie sich sicherer fühlen. Dieses Zögern schränkt die Zahl der für die Beratung von Baufinanzierungen verfügbaren Talente weiter ein.
• Im Jahr 2023 erlebte der Markt einen Rückgang des Baufinanzierungsvolumens, wodurch der Bedarf an Kreditberater:innen sank. Jetzt, da sich der Markt erholt, ist die Nachfrage nach Baufinanzierungen und damit auch nach spezialisierten Berater:innen wieder stark gestiegen. Die Branche hat jedoch Mühe, mit dieser neuen Nachfrage Schritt zu halten. Der Mangel wird noch verschärft, da die Institute versuchen, ihre Beratungskapazitäten zu erhöhen, aber Schwierigkeiten haben, schnell genug neue Talente anzuwerben und auszubilden.

Dieser wachsende Mangel setzt nicht nur die Finanzinstitute unter Druck, sondern birgt auch die Gefahr, dass die Kund:innen keinen Zugang zu der maßgeschneiderten Baufinanzierungsberatung haben, die sie dringend benötigen. Die Herausforderung besteht daher darin, Wege zu finden, die Effizienz der bestehenden Berater:innen zu optimieren und gleichzeitig neue Talente zu gewinnen und auszustatten, die in diesem Umfeld erfolgreich sein können.

‍

3. Baufinanzierungs-Technologie um Berater:innen zu unterstützen

Um diese Herausforderungen zu bewältigen, ist die Baufinanzierungstechnologie zu einem entscheidenden Faktor in der Beratungsbranche geworden. Digitale Baufinanzierungslösungen können Berater:innen unterstützen, indem sie ihre Produktivität steigern und es ihnen ermöglichen, sich auf strategische, kundenorientierte Aktivitäten zu konzentrieren. Hier erfahren Sie, wie die Technologie die Rolle des:r Berater:in verändert:

• Automatisierung von Verwaltungsaufgaben: KI-gestützte Baufinanzierungs-Tools und Plattformen zur Workflow-Automatisierung können sich wiederholende Verwaltungsaufgaben wie Dokumentenverarbeitung, Dateneingabe und Compliance-Prüfungen übernehmen. Dies reduziert die Zeit, die Berater:innen mit Papierkram verbringen, und gibt ihnen die Möglichkeit, sich auf Kundeninteraktion und strategische Beratung zu konzentrieren.
• Lead-Qualifizierung und digitales Onboarding von Kreditnehmer:innen: Baufinanzierungs-Technologie hilft Berater:innen, Leads effizient zu qualifizieren und zu priorisieren. KI-gestützte Lead-Scoring-Systeme können Kreditnehmerdaten - wie Einkommensniveau und Kredithistorie - in Echtzeit bewerten und so sicherstellen, dass die Berater:innen ihre Zeit für Leads mit hohem Potenzial verwenden. Automatisierte Onboarding-Plattformen validieren Kundeninformationen schnell und ermöglichen es Berater:innen, Kund:innen schneller und effektiver anzusprechen.
• Fortgeschrittene Baufinanzierungsdatenanalyse und Einblicke: Datengesteuerte Baufinanzierungslösungen geben den Berater:innen tiefe Einblicke in das Finanzprofil eines Kunden bzw. einer Kundin. Prädiktive Analysen können Markttrends vorhersagen und helfen den Berater:innen, die besten Finanzierungsoptionen auf der Grundlage von erwarteten Zinsänderungen und anderen Faktoren zu empfehlen. Dies steigert nicht nur die Qualität der Beratung, sondern schafft auch Vertrauen, da die Kund:innen datenbasierte Begründungen für jede Empfehlung sehen.
• Effiziente Dokumentenverwaltung und Datenextraktion: Moderne Dokumentenmanagementsysteme nutzen optische Zeichenerkennung (OCR) und KI, um Daten aus Kundendokumenten schnell und präzise zu extrahieren und zu überprüfen. Diese Systeme verringern das Fehlerrisiko und ermöglichen es den Berater:innen, sich auf die Anpassung von Finanzoptionen zu konzentrieren, anstatt Papierkram manuell zu bearbeiten.
• Kundenbeziehungsmanagement (CRM) und Personalisierung: Baufinanzierungs-CRM-Plattformen, die mit KI integriert sind, können Kundeninteraktionen und -präferenzen verfolgen und ein personalisiertes Erlebnis bieten. Sie schlagen Folgemaßnahmen auf der Grundlage des Kundenverhaltens vor und stellen so sicher, dass die Berater:innen enge Beziehungen pflegen und maßgeschneiderte Dienstleistungen anbieten. Personalisierungstools können auch Baufinanzierungsprodukte empfehlen, die am besten zum Profil des einzelnen Kunden bzw. der einzelnen Kundin passen, was die Kundenzufriedenheit und -bindung erhöht.
• Compliance und Risikomanagement: Automatisierte Compliance-Tools halten Berater:innen über regulatorische Änderungen auf dem Laufenden und stellen sicher, dass alle Schritte im Baufinanzierungsprozess den neuesten Anforderungen entsprechen. Risikomanagementsysteme können Diskrepanzen frühzeitig aufzeigen, sodass die Berater:innen proaktiv auf Probleme reagieren und das Risiko von Kreditausfällen minimieren können.

Wir bei Oper haben eine umfassende Lösung für diese Herausforderungen entwickelt. Unsere fortschrittliche Plattform für die Vergabe von Baufinanzierungen wurde entwickelt, um Prozesse zu rationalisieren, die Effizienz zu steigern und Berater:innen in die Lage zu versetzen, ihren Kreditnehmer:innen einen hervorragenden Service zu bieten. Erfahren Sie mehr darüber, wie Oper Ihre Baufinanzierungsprozesse revolutionieren kann, und buchen Sie hier eine Demo mit uns.

Fazit

Der sich entwickelnde europäische Baufinanzierungsmarkt stellt Berater:innen vor Herausforderungen und Chancen zugleich. Während die Komplexität des Marktes und der Mangel an qualifizierten Fachkräften drängende Probleme sind, bietet Technologie eine Möglichkeit, die Lücke zu schließen. Durch die Automatisierung von Verwaltungsaufgaben, die Verbesserung der Kundenbindung und die Unterstützung des Risikomanagements, ermöglichen digitale Baufinanzierungslösungen den Berater:innen, ihre Zeit zu optimieren und sich auf den Aufbau von Kundenbeziehungen zu konzentrieren.

Da sich die Branche ständig weiterentwickelt, müssen Finanzinstitute technologischen Innovationen Vorrang einräumen, um Hypothekenberatern die Werkzeuge an die Hand zu geben, die sie benötigen, um erfolgreich zu sein. Durch den Einsatz von Technologie kann die Branche sicherstellen, dass Hypothekenberater weiterhin im Mittelpunkt des Kundenerlebnisses stehen und den Kunden das Fachwissen und die Beratung bieten, die sie in einem sich ständig verändernden Markt benötigen.

‍

‍

‍

Hören Sie sich diesen Podcast an, der auf diesem Blogbeitrag basiert:

‍

‍