Auf einen Blick

Die Nachfrage nach digitalen Lösungen in der Baufinanzierung wächst stetig, da Kund:innen transparente, papierlose und schnelle Abläufe erwarten. Um diesen Ansprüchen gerecht zu werden, setzt die Triodos Bank auf die Baufinanzierungssoftware von Oper. Damit optimiert die Bank nicht nur ihre internen Prozesse, sondern schafft auch spürbare Vorteile für Berater:innen und Kreditnehmer:innen.

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Zusammengefasst:

• Steigerung der Konversionsraten um 27%
• Mehr Vertrauen und weniger Unsicherheit bei Kreditnehmer:innen dank der Betreuung von über 1.000 Kund:innen über einen Online-Kanal im ersten Jahr nach Einführung
• Verbesserte Effizienz der Berater:innen und internen Abläufe, was die Betriebskosten senkt

Ziele der Zusammenarbeit

Die Triodos Bank startete ihre Partnerschaft mit Oper mit drei zentralen Zielen:

• Die direkte Baufinanzierung deutlich auszubauen und so die Kosten für die Kundenakquise zu senken
• Einen digitalen Vertriebskanal für ihre Baufinanzierung zu etablieren
• Den Berater:innen die richtigen Werkzeuge an die Hand zu geben, um effizienter arbeiten zu können

Bei der Umsetzung dieser strategischen Ziele war es der Triodos Bank wichtig, ihre Markenwerte und speziellen Nachhaltigkeitsanforderungen einzubeziehen. Die Bank finanziert ausschließlich Wohnbauprojekte, die ökologische und soziale Werte integrieren. Je energieeffizienter eine Immobilie ist und je mehr soziale Inklusionsfaktoren in ein Projekt einfließen, desto stärker wird der Basiszinssatz gesenkt.

Wie die Triodos Bank mit Oper ihre Ziele erreicht hat

Um ihre Ziele zu erreichen, haben die Triodos Bank und Oper einen digitalen Kanal für Baufinanzierungen eingeführt, der potenziellen Kreditnehmer:innen den Weg zum Eigenheim erleichtert. Die Umsetzung stützt sich auf zwei zentrale Produktkomponenten von Oper, die folgende Schritte umfassen, um sowohl den Komfort für die Kreditnehmer:innen als auch die Effizienz der Berater:innen zu steigern:

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1. Oper User Journey für Kreditnehmer:innen

• Finanzierungsrechner: Die Triodos Bank bietet jetzt einen selbstbedienbaren Finanzierungsrechner an, der über ihre Website und andere digitale Kanäle zugänglich ist. Damit können Interessent:innen schnell herausfinden, wie viel sie sich leisten können und welches (simulierte) Baufinanzierungsprodukt am besten zu ihren Bedürfnissen passt.
• Digitales Onboarding und sichere Kontoerstellung: Nach der Nutzung des Rechners können potenzielle Kreditnehmer:innen ein sicheres Konto mit 2-Faktor-Authentifizierung einrichten und nahtlos in die Antragsphase übergehen, in der sie weitere Informationen zur Verfeinerung ihrer finanziellen Bewertung eingeben.
• Automatische Kreditsichtung: Die Plattform von Oper unterstützt die Kreditvergabestandards der Triodos Bank durch automatische Prüfungen vor der Kreditvergabe, einschließlich der LTV- und DTI-Grenzwerte sowie der nachhaltigen Eigenschaften des Projekts. Dies gewährleistet die Kreditfähigkeit und beschleunigt den Vergabeprozess.
• Integration von Dokumentenmanagement und Beratung: Interessent:innen können kreditspezifische Dokumente digital hochladen, was eine schnellere Prüfung ermöglicht. Kreditberater:innen werden in der Loan Advisor Suite benachrichtigt, wo sie die eingehenden Leads einsehen, auf die Daten zugreifen und anhand der Ergebnisse des Pre-Scorings Prioritäten setzen können. Die Berater:innen können dann maßgeschneiderte Beratungen durchführen und ein Kreditantragsformular erstellen, das der:die Kreditnehmer:in zur finalen Einreichung unterschreiben kann.

2. Hybride Beratung

• Lead-Benachrichtigung & Übersicht: Berater:innen werden über neue Leads im Advanced Mortgage Planer informiert, wo sie auf die Daten der Kreditnehmer:innen und hochgeladene Dokumente zugreifen können.
• Priorisierung von Leads: Eine Pre-Scoring-Engine sortiert die Leads automatisch und hilft den Berater:innen, sich auf Interessent:innen mit hoher Priorität zu konzentrieren.
• Beratung und Simulationen: Die Berater:innen bieten individuelle Beratungen und Simulationen an, um Kreditnehmer:innen bei spezifischen Projektanforderungen zu unterstützen.
• Vollständiger Antrag: Sobald ein Kreditangebot ausgewählt ist, helfen die Berater:innen den Kreditnehmer:innen, alle ausstehenden Informationen zu sammeln und den Kreditantrag zur Unterzeichnung vorzubereiten.
• Nahtlose Integration: Die endgültige Underwriting-Entscheidung erfolgt innerhalb der bestehenden Systeme der Triodos Bank, wobei ein reibungsloser Datentransfer über Lender CRM und Core Banking gewährleistet ist.
  

Dieses optimierte Nutzererlebnis verkürzt die Zeit bis zum Abschluss und steigert die Konversionsraten, indem es digitale Bequemlichkeit mit persönlichem Support verbindet. So wird ein effizienter, kundenorientierter Prozess von Anfang bis Ende sichergestellt.

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Zentrale Ergebnisse

Nach einem maßgeschneiderten Onboarding-Prozess ging die Lösung von Oper im ersten Quartal 2023 bei der Triodos Bank in Betrieb. Die Anzahl der Leads, die in den ersten Monaten über diesen Online-Kanal kamen, übertraf die Erwartungen der Bank deutlich. Und das, ohne dass die Marketingbudgets erhöht wurden. Darüber hinaus gab es positives Feedback von Kundenbetreuer:innen und dem Management der Bank in Bezug auf das Volumen, die Qualität der Leads und die Gesamteffizienz des Origination-Prozesses.

Fazit

Die Partnerschaft zwischen der Triodos Bank und Oper hat der Bank ermöglicht, sich stärker auf den Direktvertrieb ihrer Baufinanzierung zu konzentrieren, qualitativ hochwertige Leads digital zu generieren und die manuelle Arbeitsbelastung der Kundenbetreuer:innen zu reduzieren. So können sich diese verstärkt auf Beratung und den Aufbau von Kundenbeziehungen fokussieren. Der Erfolg des digitalen Baufinanzierungsgeschäfts der Triodos Bank mit Oper verdeutlicht die Vorteile eines digitalisierten Prozesses und hebt hervor, wie entscheidend der richtige Partner ist, um Geschäftsziele erfolgreich zu erreichen.

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