Résumé

Le besoin de numérisation dans le secteur hypothécaire et au-delà continue de croître, les clients s'attendant à des processus transparents, sans papier et rapides. C'est pourquoi la Banque Triodos a opté pour le logiciel hypothécaire d'Oper, améliorant ainsi son parcours hypothécaire numérique et réalisant des avantages clés à la fois pour la banque, les conseillers et surtout les emprunteurs.

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En un coup d'œil :

• Augmentation des taux de conversion de 27%.
• Accroître la confiance et atténuer l'anxiété des emprunteurs en guidant plus de 1 000 emprunteurs par le biais d'un canal en ligne au cours des 12 premiers mois suivant le lancement.
• Amélioration de l'efficacité des gestionnaires de comptes et des opérations internes, ce qui se traduit par une réduction des coûts opérationnels.

Objectifs

La Banque Triodos s'est lancée dans l'aventure Oper avec trois objectifs principaux en tête :

• Augmenter de manière significative leur production de prêts hypothécaires directs afin de réduire leurs coûts d'acquisition de clients.
• Déployer un canal numérique pour la distribution des prêts hypothécaires
• Fournir aux gestionnaires de comptes les outils nécessaires pour travailler plus efficacement

Pour répondre à ces trois ambitions clés de la Banque Triodos, il était essentiel de prendre en compte à la fois la valeur de sa marque et ses exigences spécifiques en matière de développement durable, liées aux garanties et aux projets qu'elle finance. La Banque Triodos finance exclusivement des projets de logement qui intègrent des valeurs écologiques et sociales. Plus une maison est économe en énergie et plus les facteurs d'inclusion sociale sont inclus dans un projet, plus la réduction du taux d'intérêt de base sera importante.

Comment la Banque Triodos a-t-elle exploité les solutions d'Oper pour atteindre ses objectifs ?

Afin d'atteindre ces objectifs, la Banque Triodos et Oper ont choisi de lancer un canal hypothécaire numérique pour rationaliser le parcours d'achat d'un logement pour les emprunteurs potentiels. La mise en œuvre est basée sur deux composantes principales du produit Oper, couvrant les étapes suivantes pour améliorer à la fois le confort de l'emprunteur et l'efficacité du conseil :

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1. Le parcours de l'opérateur emprunteur

• Calculateur d'accessibilité financière : La Banque Triodos propose désormais un calculateur d'accessibilité financière en libre-service, accessible via son site web et d'autres canaux numériques, qui permet aux clients potentiels de déterminer le montant qu'ils peuvent se permettre ou s'ils peuvent se permettre d'acheter un bien immobilier spécifique, puis de sélectionner le produit hypothécaire (simulé) qui répond le mieux à leurs besoins.
• L'accueil numérique et la création d'un compte sécurisé : Après avoir utilisé la calculatrice, les emprunteurs potentiels peuvent créer un compte sécurisé avec une authentification à deux facteurs, ce qui leur permet de passer en douceur à l'étape de la demande, où ils saisissent des informations supplémentaires pour affiner l'évaluation financière.
• Triage automatique des prêts : La plateforme d'Oper prend en charge les normes de prêt de Triodos avec des vérifications automatiques avant acceptation, y compris les seuils LTV et DTI et la nature durable du projet, garantissant l'éligibilité du prêt et accélérant les approbations.
• Gestion des documents et intégration des conseils : Les prospects peuvent télécharger numériquement des documents spécifiques à leur prêt, ce qui permet des examens plus rapides. Les conseillers en crédit sont informés dans la suite Loan Advisor, où ils peuvent visualiser les prospects entrants, accéder à leurs données et les classer par ordre de priorité en fonction des résultats de la présélection. Les conseillers peuvent alors fournir des consultations personnalisées et générer un formulaire de demande de prêt, que l'emprunteur peut signer pour finaliser la demande.

2. Avis sur l'opérateur hybride

• Notification et aperçu des prospects : Les conseillers sont avertis des nouvelles pistes dans le planificateur hypothécaire avancé, où ils peuvent consulter les données de l'emprunteur et les documents téléchargés.
• Hiérarchisation des prospects : Un moteur de présélection permet de trier automatiquement les prospects, ce qui aide les conseillers à se concentrer sur les prospects prioritaires.
• Conseils et simulations : Les conseillers proposent des consultations et des simulations sur mesure pour aider les emprunteurs à répondre aux besoins spécifiques de leur projet.
• Demande prête : une fois qu'une offre de prêt a été choisie, les conseillers peuvent aider les emprunteurs à rassembler les informations manquantes, à compléter les informations manquantes et à préparer la demande de prêt en vue de sa signature.
• Intégration transparente : La décision finale de souscription est prise dans les systèmes existants de la Banque Triodos, avec un transfert de données transparent via le Lender CRM et le Core Banking Integration.

Ce parcours simplifié réduit le temps de réponse et optimise les taux de conversion en associant la commodité du numérique à une assistance personnalisée, garantissant ainsi un processus efficace et axé sur le client du début à la fin.

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Principaux résultats

Après un processus d'intégration sur mesure, la solution d'Oper a été mise en service par la Banque Triodos au premier trimestre 2023. Le nombre de prospects provenant de ce canal en ligne au cours des premiers mois a largement dépassé les attentes de la banque. Et ce, sans augmenter les budgets de marketing. En outre, les gestionnaires de comptes et la direction de la banque ont fait part de leurs commentaires positifs en termes de volume, de qualité des prospects et d'efficacité globale du processus d'origination.

Conclusion

Le partenariat de la Banque Triodos avec Oper a aidé la banque à se concentrer davantage sur la distribution directe de sa production hypothécaire, à générer plus de prospects de haute qualité par voie numérique et à réduire la charge de travail manuelle des gestionnaires de comptes, ce qui leur permet de se concentrer davantage sur le conseil et le développement des relations avec les clients. Le succès du parcours numérique de la Banque Triodos avec Oper illustre clairement les avantages d'un processus hypothécaire numérisé et l'importance d'avoir le bon partenaire pour atteindre les objectifs commerciaux en toute confiance.

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